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  • 创业AI掘金万亿股市异想天开还是梦想成真?
来源:本站原创  作者:admin  更新时间:2019-10-04  

  花甲之年的刘再德却选择再一次投身于创业大军,继续他的第N次创业。这一次,他选择了AI智能投顾这条赛道。他说,他要打造

  刘再德是一个老股民,但炒股只是业余爱好。他1987年在美国Syracuse大学读博期间,就开始研究互联网项目,1995年在硅谷创立提供网站负载均衡服务的Resonate公司(2000年在纳斯达克上市),之后便开启连续创业之路,先后成立FirstIP等多家科技公司,2006年还回国创立快网科技等公司。这一次,刘再德决定与合伙人林博士一起开始智能投顾项目。林博士是卡耐基梅隆大学人工智能专家,曾任雅虎、Rocket Fuel等公司首席科学家。他们为新公司起名为

  在刘再德看来,现在布局不算早,但也不算晚。目前人工智能在图像识别、语音知识、NLP(自然语言处理)等方面进行广泛而卓有成效的应用。智能革命时代的先行者、创新工场创始人李开复多次公开表示,人工智能将带来第四次工业革命,“人工智能最好的应用领域之一是金融领域,因为金融领域是唯一纯数字领域”。

  金融业拥有海量、实时的数据,可得性和丰富度都很高,为AI赋能提供了天然沃土。与此同时,金融极度依赖数据驱动决策,AI赋能的价值也尤为明显。北京一证券公司分析师认为,

  ”更为重要的是,AI可以帮助人类更有效率地获取准确信息,从而辅助决策。对普通股民角度而言,常常苦于信息不对称、技术上经验不足以及不成熟的心理因素,往往错过买入卖出的好机会。一位股民坦言,“对我来讲,AI炒股就是一个参数指标,我可以根据AI指令来进行买卖交易,从而避免人性贪婪和恐惧的弱点。”那现在是金融科技的爆发期吗?刘再德不这么认为,

  作为一种新兴投资模式,智能投顾最早诞生于美国,发展迄今已有十年,相关预测显示,智能投顾管理的资产规模 2019 年达到 7497亿美元

  目前已经建立完善的行业监管体系,格局相对明晰。以 Betterment、Wealthfront 为代表的新兴公司,凭借技术、差异化及开放合作发展迅速,成长为美国目前第三、第四大的智能投顾公司;以先锋基金、嘉信理财为代表的传统金融机构,中国卫星地图可以看到乡村屋顶之类的 高清地图到哪里有的看!凭借客户、产品等优势后来居上,分别位居美国第一、第二大智能投顾公司。

  中国智能投顾起步相对较晚,2014年4月,国内首家智能投顾平台“蓝海智投”创立,智能投顾步入国人视野。大多数金融机构2015-2016 年推出智能投顾产品。入场虽迟,但中国发展速度惊人。据 Statista 估算,2017 年中国智能投顾管理的资产规模已达289亿美元,年增长率高达 261%,管理资产规模在全球仅次于美国。预计到2022年,中国智能投顾管理资产总额有望超6600亿美元,用户数量超过1亿。

  目前智能投顾市场的主要参与者可分为:传统金融机构、互联网公司、金融IT公司三类。传统金融机构包括银行、券商、基金,具有强大的客户资源和产品资源优势。银行方面,主要有招商银行摩羯智投、中国银行中银慧投、兴业银行兴业智投、工商银行AI投、江苏银行阿尔法智投、农业银行农银智投等;券商方面,2016年6月广发证券率先推出贝塔牛,目前已有多家券商推出智能投顾产品或服务。公募基金方面,华夏基金携手微软发力智能投顾,并于2018年1月推出“华夏查理智投”。

  互联网公司在智能投顾市场具有强大的流量和技术赋能优势,代表产品主要有京东智投、蚂蚁聚宝、雪球蛋卷基金等。

  金融IT公司作为金融和IT的接口,具有技术和业务理解双重优势,目前布局智能投顾的主要有同花顺、恒生电子、金证股份、东方财富、顶点软件等。

  金融科技初创公司也是智能投顾市场的新生力量。在中国传统金融机构、互联网公司和金融IT公司形成了“三足鼎立”的局面下,留给金融科技初创公司的空间其实不大。

  一项新技术的应用与推进普及,总会伴随着质疑声。“看空者”秉持两大有力理由:

  “AI跑赢大盘的说法,还有待长期检验。”上海财经大学交叉科学研究院副教授、金融科技实验室主任高建军在此前接受媒体的采访中,提出了两大质疑因素:一方面,中国股市数据的统计特性并不稳定,随着时间或其他随机因素发生变化,超过8年的交易数据用处并不太大;另一方面,一般训练深度网路需要海量数据,而交易数据特别是天级别的数据很难满足数据量的要求。“目前AI在一些高频量化基金领域有一定帮助,但并不取代人做决策。” 一位资深金融从业者指出,“通常情况下,致力于AI炒股的创业公司规模不大,处理海量新闻数据的能力有限,很多所谓AI炒股软件,依然是根据K线图计算技术曲线或者DK点吸引散户付费从而变现。”

  虎博科技创始人兼CEO陈烨也曾公开表示,金融市场变幻莫测,每一次都是随机的环境,影响股票涨跌的信息往往是尚未公开的,并不是有了技术就可以达到;没有任何算法、任何机器可以左右金融市场走向。

  此外,黑天鹅事件对AI在变幻莫测股市中的应对能力也是一大挑战。譬如,日前美国众议院启动对美国总统特朗普的弹劾调查,导致美股恐慌跳水;又譬如2018年A股最大的黑天鹅长生疫苗造假事件。不过,高建军也提出了AI技术运用于二级市场的可能性。“利用机器学算法建立合理的定价模型、选择合适的定价因子是未来AI技术在二级市场可行的应用领域,机器学习在不同领域有不同的理解和不同方法:包括高维的、非线性统计和预测方法;各种对抗“过拟合”的方法;可以有效地根据数据,自适应地搜索模型中参数。

  种种质疑声不绝于耳,为什么像刘再德这样的创业者还要一头扎进这个苦深似海的领域中?对此,他反问道,“我相信刚开始做汽车时候,也有很多人认为很不靠谱,但后来呢?

  据报道,高盛美国纽约总部现金股票交易柜台,2000 年顶峰时雇有 600 名交易员,而今只剩2个。其背后大部分工作被自动交易程序接管,由200名计算机工程师支持。目前华尔街60%以上的交易都是由自动化程序交易、人工智能交易完成。

  目前不少初创公司积极布局第三方智能投顾平台,比如口袋财富的理财魔方、数禾科技的拿铁智投、祥云科技的淘金者科技的牛股王、胜算在握等。它们大多倾向于为用户提供全球化资产配置方案。

  这些智能投顾平台在积极利用人工智能等金融科技,以“量化+大数据”为核心技术,帮助用户实现主动、被动投资策略相结合的定制化投顾服务,部分初创公司还获得华兴资本、红杉资本、君联资本、曦域资本等顶尖风投机构多轮投资。

  智能投顾从开始兴起的火爆,被誉为继P2P之后,科技结合金融的另一个发展浪潮,但今年资本市场对智能投顾市场开始呈现降温趋向转变。其实,不仅是智能投顾市场,整个人工智能初创公司,都在遭受资本寒冬。

  数据显示,2019年第二季度以来,国内人工智能投融资数量和金额都呈现大幅下降,仅完成30起融资,同比下降45.5%,融资总额达50亿元,www.28200f.com,不足去年同期的40%。刘再德表示,“目前不敢投现在的一些AI公司,估值太高了”。

  从科创板上市企业估值看,首批上市25家企业平均市盈率在53倍左右,普遍高估。虹软科技市值为225亿人民币,折合约32亿美元;旷视科技今年4月D轮融资,由中银集团、工商银行、科威特投资局、阿布扎卡投资局等投资7.5亿美金,估值达到113.92亿美元,目前正在冲刺AI第一港股;被称为“融资机器”的商汤科技,9月刚披露的估值超过了70亿美元,继续领跑“全球估值最高的AI独角兽”。

  “有些技术可以,但是能真正商业化、赚到钱的不多。”刘再德认为,“哪怕自动驾驶,最后会有几家存货呢?99.99%的会死掉,有一两家就够了。比如办公室软件,早期到现在死了一大片,有微软就够了。”

  刘再德,勾股定理科技公司联合创始人、CEO,是美国硅谷科技协会联合创始人、副会长。美国Syracuse大学计算机系硕士、考研关于词汇记忆 新东方英语 时间派加油站网报名时间辅导班吧培,博士生。早在1987年,美国政府做出开放互联网决定之前,他便开始了互联网的研发。1996年,刘再德发明了基于TCP内核的三方连接与URL负载均衡技术,成为美国互联网引用最为广泛的专利。目前已有34篇专利(美国28篇),1995年开始先后在美国创立了包括Resonate(2000年在纳斯达克上市)、FirstIP等多家科技公司,2006年回国创立北京快网科技等多家公司,曾任世纪互联首席软件管,Akamai(全球最大的CDN服务商)事业拓展总监,Speedera(被Akamai以1.3亿美元收购)研发与战略副总裁。图片来自网络